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Beteiligte Institutionen - Krankenkassen
Aktuelles
Die Idee der Zentralen Weiterleitungsstellen für den Beitragseinzug und die Annahme der Beitragsnachweise ist vom Tisch.
Mit der Gesundheitsreform 2011 gibt es Veränderungen bei der Mindestbindungsfrist und beim Sonderkündigungsrecht von Wahltarifen (Erläuterung unter Krankenkassenwechsel).
Mit der Gesundheitsreform 2011 erfolgt der Ausbau der Option zur Kostenerstattung (Konzept der Vorkasse).
Grundsätzliches
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Als Krankenkassen bezeichnet man die Träger der Gesetzlichen Krankenversicherung. Gesetzliche Krankenkassen sind Körperschaften des öffentlichen Rechts mit Selbstverwaltung. Sie führen als Pflegekasse auch die gesetzliche Pflegeversicherung für ihre Versicherten durch. Seit 1995 ist bei jeder gesetzlichen Krankenkasse auch eine Pflegekasse angesiedelt. |
Die gesetzlichen Krankenkassen haben die Funktion von Einzugsstellen im deutschen Sozialversicherungssystem. Die Einzugsstelle ist die Institution, die die Gesamtsozialversicherungsbeiträge bei den Arbeitgebern einzieht und an die einzelnen Sozialversicherungsträger weiterleitet. Als Gesamtsozialversicherungsbeitrag bezeichnet man die Summe der monatlichen Beiträge für eine versicherungspflichtige Person zur Kranken-, Pflege-, Renten- und Arbeitslosenversicherung. Der Gesamtsozialversicherungsbeitrag enthält sowohl den Arbeitgeber- als auch den Arbeitnehmeranteil an den Versicherungsbeiträgen. Ab 2009 müssen die Unternehmen die Insolvenzgeldumlage monatlich zusammen mit dem Gesamtsozialversicherungsbeitrag sowie den Umlagen U1 und U2 abführen.
Informationsportal GKV - ein gemeinsames Projekt aller Spitzenverbände der gesetzlichen Krankenkassen
Krankenkassenwechsel
Ein Krankenkassenwechsel ist möglich, wenn die vorherige Mitgliedschaft mindestens 18 Monate (Bindungsfrist) bestanden hat und bei der bisherigen Krankenkasse unter Berücksichtigung der neuen Kündigungsfristen wirksam gekündigt wurde. Für freiwillig Versicherte gelten im Übrigen die gleichen Kündigungsfristen und die gleiche Bindungswirkung wie bei einem Pflichtversicherten. Bei Erfüllung der Bindungsfrist kann der Versicherte grundsätzlich zum Ablauf des übernächsten Kalendermonats kündigen, gerechnet ab dem Zeitpunkt der Kündigung.
Es entstand bis Ende 2008 immer ein Sonderkündigungsrecht, wenn die Krankenkasse die Beiträge erhöhte. Das Sonderkündigungsrecht konnte im Monat der Beitragssatzerhöhung oder im Folgemonat in Anspruch genommen werden. Die Krankenkasse konnte dann nach Ablauf der regulären Kündigungsfrist (zwei Kalendermonate) gewechselt werden.
Da ab 2009 ein einheitlicher Beitragssatz besteht, wird durch dessen Erhöhung kein Sonderkündigungsrecht begründet. Ab 01.01.2009 besteht ein Sonderkündigungsrecht bei Erhebung bzw. Erhöhung eines Zusatzbeitrags. Es kann dann bis zur ersten Fälligkeit des Zusatzbeitrages gekündigt werden.
Wenn eine Krankenkasse ab 2009 monatlich Beiträge zurückzahlen kann, diese Rückzahlung aber verringert oder vollständig einstellt, entsteht ebenfalls ein Sonderkündigungsrecht.
Wer das Sonderkündigungsrecht fristgerecht wahrnimmt, muss den Zusatzbeitrag bzw. den erhöhten Zusatzbeitrag nicht zahlen.
Mit der Gesundheitsreform 2011 gilt das Sonderkündigungsrecht künftig auch bei Wahltarifen. Bisher waren die Versicherten trotz der Erhebung oder Erhöhung eines Zusatzbeitrags an die Krankenkasse für die Laufzeit des Wahltarifs gebunden. Mitglieder mit einem Krankengeld-Wahltarif, bleiben von dem Sonderkündigungsrecht ausgenommen.
Arbeitgeber dürfen Bewerber um einen Arbeitplatz und die bei ihnen beschäftigten Mitarbeiter nicht zu einem Krankenkassenwechsel veranlassen.
Das Konzept der Vorkasse (Option zur Kostenerstattung)
Die gängige Abrechnungsform in der gesetzlichen Krankenversicherung ist das Sachleistungsprinzip. Gegen Vorlage der Versichertenkarte erhält der Versicherte Leistungen, die nach dem Gesetz (§ 12 SGB V) wirtschaftlich, ausreichend, notwendig und zweckdienlich sind. Damit ist selten die beste medizinische Versorgung gewährleistet.
Beim Kostenerstattungsprinzip wird die Behandlung des Patienten mit gesetzlicher Krankenversicherung wie bei einem Privatpatienten (Selbstzahler) nach der amtlichen Gebührenordnung für Ärzte (GOÄ), bei Zahnärzten (GOZ) abgerechnet. Der Versicherte bezahlt seine Rechnung direkt an den Arzt und lässt sich den erstattungsfähigen Anteil durch seine Krankenkasse erstatten.
Seit 1988 ist die Kostenerstattung für freiwillig in der gesetzlichen Krankenversicherung Versicherte grundsätzlich möglich. Seit 2004 haben alle Versicherten die Möglichkeit, die Kostenerstattung zu wählen.
Der Arzt kann, wie bei einem Privatpatienten, ein höheres Honorar für dieselbe medizinische Leistung abrechnen. Der Patient erhält in vielen Fällen nicht einmal die Hälfte der eigentlichen Rechnungssumme zurück.
Das finanzielle Risiko, welches der Versicherte bei der Wahl des Kostenerstattungsprinzips eingeht, kann bei gleichzeitigem Abschluss einer Krankenzusatzversicherung aufgefangen werden.
Die Mindestbindungsfrist soll von einem Jahr auf drei Monate verkürzt werden.
Mit der Gesundheitsreform 2011 haben wir eine Dreiklassenmedizin in Deutschland etabliert.
- Privatversicherte = Patienten erster Klasse.
- Gesetzlich Versicherte mit Kostenerstattungstarif = Patienten zweiter Klasse.
- Die normal gesetzlich Versicherten = Patienten dritter Klasse.
Organisation - Kassenarten
Es gibt sechs Kassenarten und zurzeit 146 gesetzliche Krankenkassen (Stand: 01.01.2012).
GKV-Spitzenverband (Spitzenverband Bund der Krankenkassen) -
Alle gesetzlichen Krankenkassen
Angestrebtes Ziel des Bundesministeriums für Gesundheit sind 30 bis 50 Krankenkassen.
Im Jahr 1994 gab es noch über 1.000 Krankenkassen.
- Allgemeine Ortskrankenkassen (AOK) mit regionaler Zuständigkeit
- Verband der Ersatzkassen e. V. (vdek)
Der Verband der Ersatzkassen e. V. (vdek) ist die Nachfolgeorganisation des Verbandes der Angestellten-Krankenkassen e. V. (VdAK)
Der AEV - Arbeiter-Ersatzkassen-Verbandes e. V. beschloss die Auflösung des Verbandes zum 01.01.2009 - Betriebskrankenkassen (BKK) können von Betrieben mit mehr als 1.000
Versicherungspflichtigen gegründet werden und sich für alle Versicherten öffnen
(Zuständigkeit: regional und bundesweit).
Bundesverband der Betriebskrankenkassen - Innungskrankenkassen (IKK) können von Handwerksinnungen mit mindestens
1.000 Versicherungspflichtigen gegründet werden. Auch sie können sich öffnen
(Zuständigkeit: regional und bundesweit).
Bundesverband der Innungskrankenkassen - Knappschaft-Bahn-See: Die Mitgliedschaft bei der Knappschaft (Bundesknappschaft) war bis
zum 31. März 2007 allein Bergleuten und deren Familien sowie Knappschaftsmitarbeitern
vorbehalten. Seit dem 1. April 2007 steht sie jedoch allen gesetzlich
Krankenversicherten offen.
Die Deutsche Rentenversicherung Knappschaft-Bahn-See zieht als "Minijob-Zentrale" die Sozialversicherungsbeiträge für Minijobs ein.
Die See-Krankenkasse und See-Pflegekasse und die Knappschaft in Bochum haben sich mit Wirkung zum 01.01.2008 bundesweit zu einer Krankenkasse zusammengeschlossen. - Landwirtschaftliche Krankenkassen für in der Landwirtschaft Beschäftigten
(Zuständigkeit: regional). Mitglieder der LKK haben kein Wahlrecht.
Informationsseiten der landwirtschaftlichen Sozialversicherung
Hier finden Sie eine Krankenkassenliste.
Einführung des Gesundheitsfonds - Januar 2009
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Die Finanzierung der gesetzlichen Krankenversicherung wird mit der Einführung des Gesundheitsfonds neu gestaltet. Ab dem 01.01.2009 zahlen alle Beitragszahler den gleichen Beitragssatz. Damit machen die Angebote der Krankenkassen den Unterschied. Leistungen und Service werden den Wettbewerb der Kassen entscheiden. |
Seit 2009 fließen beim Bundesversicherungsamt im Gesundheitsfonds die Gelder der gesetzlichen Krankenversicherung zusammen.
Zusammensetzung der Gelder:
- Arbeitgeberanteile zur gesetzlichen Krankenversicherung
- Arbeitnehmeranteile zur gesetzlichen Krankenversicherung
- Bundeszuschuss aus Steuermitteln
Der Beitragseinzug erfolgt weiterhin durch die zuständige Krankenkasse. Diese leitet die Beiträge an den Gesundheitsfonds weiter.
Da viele Menschen oberflächlich denken und entscheiden, hat man sich bei der Festlegung und Bekanntgabe des Beitrags einiges verschenkt. Der Beitragssatz der Krankenkassen bis 2008 wurde ohne den Zusatzbeitrag der Arbeitnehmer festgelegt. Der einheitliche Beitragssatz ab 2009 beinhaltet den Zusatzbeitrag der Arbeitnehmer. So erschien es natürlich wie eine gewaltige Beitragssteigerung. Im Durchschnitt war es eine Steigerung von knapp 0,6% (2008: 14,92% durchschnittlich mit Zusatzbeitrag; 2009: 15,5% und ab 01.07.2009 sogar wieder 14,9%, also der Durchschnitt von 2008).
Für jede(n) Versicherte(n) erhalten die Krankenkassen eine einheitliche Grundpauschale. Nach einem festgesetzten Risikostrukturausgleichs-Schlüssel (Morbi-RSA) erfolgt dann eine Korrektur bzw. Anpassung an die unterschiedlichen Versichertenstrukturen der Krankenkassen. Es werden die finanziellen Auswirkungen der von den Krankenkassen nicht beeinflussbaren Unterschiede in der Risikostruktur ihrer Versicherten ausgeglichen.
Das neue Finanzierungssystem des Gesundheitsfonds macht die Leistungen der Krankenkassen transparent. Eine Krankenkasse, die besser wirtschaftet, kann ihren Versicherten finanzielle Vergünstigungen oder eine Prämienauszahlung gewähren. Eine Krankenkasse, die schlechter wirtschaftet, muss bei ihren Mitgliedern einen Zusatzbeitrag erheben. Der zusätzlich erhobene Beitrag darf maximal ein Prozent des beitragspflichtigen Einkommens betragen. Außerdem muss die Krankenkasse ihre Mitglieder auf die Möglichkeit des Kassenwechsels hinweisen.
Zur Umsetzung wurde ein Gesetz zur Weiterentwicklung der Organisationsstrukturen in der gesetzlichen Krankenversicherung beschlossen. Danach werden alle Krankenkassen zum 01.01.2010 insolvenzfähig. Haften müssen in so einem Fall die Krankenkassen derselben Kassenart bzw. die gesetzliche Krankenversicherung insgesamt.
Viele Krankenkassen bieten mit Wahltarifen den Versicherten eine Möglichkeit zur aktiven Mitgestaltung ihrer Krankenversicherung.
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